5 Möglichkeiten, den digitalen Kampf im Finanzdienstleistungssektor mit Identität zu gewinnen

Erinnern Sie sich an die weisen Worte von Charles Darwin? „Es ist nicht die stärkste Spezies, die überlebt“, erklärte er, „und auch nicht die intelligenteste [...] – es ist diejenige, die sich am besten an Veränderungen anpassen kann.“ Dies gilt insbesondere für die heutige Finanzdienstleistungslandschaft, in der die digitale Disruption nicht mehr nur ein Flüstern im Wind ist, sondern ein ausgewachsener Orkan, der sich durch Altsysteme und traditionelle Geschäftsmodelle frisst. Anbieter, die sich vorrangig digital engagieren, darunter Challenger-Banken, Neobanken, Fintechs, Insurtechs und seit neuestem auch Techfins, haben sich zu ernstzunehmenden Konkurrenten entwickelt und liefern nahtlose, personalisierte Erlebnisse, die vielen etablierten Anbietern den Atem rauben. Und es ist keine Überraschung, dass die digitale Identität bei Finanzdienstleistungen genau dieses Paradigma untermauert.

Die rasante Entwicklung der Finanzdienstleistungsbranche im Laufe der Geschichte hat gezeigt, dass den Anpassungsfähigsten die Zukunft gehört. Während der Aufstieg der Digital-First-Anbieter in der gesamten Branche unbestreitbare Herausforderungen mit sich bringt, schafft er auch umfangreiche Möglichkeiten für etablierte Anbieter, ihr Spiel zu verbessern, Zugang zu modernsten Fintech-/Techfin-Innovationen zu erhalten und – was am wichtigsten ist – ihren Kunden neue, optimierte, sichere und skalierbare Erfahrungen zu bieten, so dass sie immer wieder zurückkommen.

Dies erklärt, warum die fortschrittlichsten (und erfolgreichsten) Finanzinstitute ihre Investitionen in konvergentes Identitäts- und Zugriffsmanagement (IAM) weiterhin erhöhen, um Hyperpersonalisierung, adaptive Sicherheit und die Erweiterung ihres Geschäftsmodells im großen Maßstab voranzutreiben.

Untersuchungen zeigen, dass die sechs größten Herausforderer und Neobanken im Jahr 2022 etwa 24 % des globalen Bankenmarktes ausmachten und die jährliche Wachstumsrate bis 2028 bei 28% lag. Es ist daher keine Überraschung, dass 50 % der Führungskräfte der Branche (70 % im Bankensegment), die 2016 von PwC befragt wurden, der Meinung waren, dass Fintechs im Allgemeinen eine Bedrohung für den Marktanteil der etablierten Unternehmen darstellen. Auch wenn sich die Wahrnehmung im Laufe der Jahre geändert hat, stellen diese sehr wendigen Herausforderer weiterhin eine Bedrohung für die etablierten Unternehmen dar, und zwar auf drei Ebenen:

• Kundenerlebnis: Sie zeichnen sich durch eine optimierte, vernetzte Kundenerfahrung aus und lassen klobige Schnittstellen hinter sich.

   

• Rentabilität: Ihre neue Technologie ermöglicht einen kostengünstigeren Betrieb und drückt die Margen derjenigen, die in der Vergangenheit feststecken.

   

• Vertrauen: Sie identifizieren und mindern das Risiko der Kontoübernahme (ATO), des unbefugten Zugriffs und des Betrugs, um die identifizierbaren Daten (PII) der Kunden zu schützen.

Aber es gibt immer eine Kehrseite aller Wahrnehmungen, und hier verwandelt sich das Risiko in eine Chance – diesen digitalen Herausforderern fehlt die Markenbekanntheit, die Reichweite der Lizenzen und die etablierte Infrastruktur, um sich allein durchzusetzen. Dies erweist sich als schwieriger, als manche denken. Dies erklärt, warum aufstrebende Fintechs und Techfins auf die etablierten Unternehmen angewiesen sind und dies auch weiterhin sein werden. Sie können die etablierten Unternehmen nicht in ihrem eigenen Spiel schlagen, aber sie können sie zwingen, es weiterzuentwickeln. 

Viele Finanzinstitute sind immer noch auf selbst entwickelte und/oder veraltete IAM-Lösungen angewiesen, um ihre Anforderungen in Bezug auf Authentifizierung, Identitätsüberprüfung (einschließlich Know Your Customer (KYC) und Geldwäschebekämpfung (AML)) und Autorisierung zu erfüllen. Dies schränkt nicht nur ihre Fähigkeit ein, auf die oben genannten Bedrohungen zu reagieren, sondern bringt sie auch in einen erheblichen Wettbewerbsnachteil. Und das liegt vor allem daran, dass gerade diese Herausforderer in der Regel neue IAM-Implementierungen durchführen, die die gesamte Bandbreite der Kundenidentität (CIAM), der Mitarbeiteridentität (WIAM) und der Anforderungen von Partnern (B2B2X) abdecken. 

Es überrascht nicht, dass die fortschrittlichsten Anbieter der Branche das Problem immer stärker mit allen Mitteln lösen, indem sie sich von der IAM-Altlast und einem fragmentierten Mosaik aus Punktlösungen lösen, deren Wartung teuer ist und die IAM-Investitionen nicht zukunftssicher machen können. Genau aus diesem Grund werden laut Gartner 70 % aller geplanten IAM-Investitionen in „konvergente“ Lösungen fließen, die die meisten, wenn nicht sogar alle Identitätsanforderungen und Anwendungsfälle vollständig abdecken. Einfach ausgedrückt: Konvergentes IAM kann die Anforderungen aller Identitätsarten, aller Identitätsbereitstellungseinstellungen und Identitätsökosysteme in der Finanzdienstleistungsbranche erfüllen und gleichzeitig eine nachhaltige Investitionsrendite erzielen. 

1. Modernisieren Sie Ihre IAM-Infrastruktur 

Verabschieden Sie sich von klobigen Altsystemen und vereinen Sie Punktlösungen auf einer einzigen, skalierbaren Plattform. Nutzen Sie die Erweiterbarkeit mit biometrischen Technologien von Drittanbietern, Identitätsüberprüfung und Risikomanagement. Erreichen Sie komplexe Authentifizierungs-, Autorisierungs-, Identitätsüberprüfungs-, Bedrohungserkennungs- und Präventionsanwendungen und stellen Sie alle selbstverwalteten, hybriden oder SaaS-Einstellungen bereit. 

Die Ping Identity Platform ist einzigartig positioniert, um dies zu erreichen, denn sie bietet Ihnen Zugang zu: 

• Eine branchenführende konvergierte IAM-Plattform, die umfassende Funktionen für alle Anwendungsfälle von Kundenidentität, Mitarbeiteridentität und B2B2X-Identität bietet. Dadurch können Sie Ihren IAM-ROI steigern, die Wertschöpfungszeit verkürzen und digitale Innovationen beschleunigen.  
  
  

• Umfassende Funktionen für die Identitätsüberprüfung, das Einwilligungsmanagement und den Datenschutz sowie den Schutz vor Bedrohungen in Echtzeit. Diese helfen Ihnen, Identitätsdiebstahl zu verhindern, Betrugsverluste zu reduzieren und Cybersecurity-Risiken und Datenschutzverletzungen zu minimieren, während Sie gleichzeitig die gesetzlichen Vorschriften einhalten.
  
  

• Modernste IAM-Innovationen in Bereichen wie dezentralisierte Identität, KI-gesteuerte Bedrohungserkennung/-prävention und adaptiver Zugriffsraum. Dadurch bleiben Sie auf dem neuesten Stand der IAM-Fortschritte und Innovationen und beschleunigen Ihre Betrugsprävention, Zahlungen und Open-Banking-Investitionen.
  
  

• Ein umfassendes Set von Tools, mit denen Sie den Übergang von IAM-Legacy und die Migration in die Cloud in Ihrem eigenen Tempo reibungslos bewältigen können. Diese helfen Ihnen, die Gesamtbetriebskosten (TCO) zu senken, die Skalierbarkeit zu erhöhen, Ihre digitale Agilität zu beschleunigen und die Datensicherheit bei allen Einsatzarten zu verbessern.  

   

2. Erstellen Sie eine einheitliche Sicht auf Ihre Kunden

Brechen Sie Datensilos auf und verstehen Sie das Kundenverhalten in Echtzeit. Erweitern Sie die Reichweite über Ökosysteme von Drittanbietern, um Hyperpersonalisierung und Upselling zu fördern. Maßgeschneiderte Erlebnisse über alle Kanäle hinweg und eine dynamische, datengesteuerte Preisgestaltung.

Die Ping Identity Platform ist einzigartig positioniert, um dies zu erreichen, denn sie bietet Ihnen Zugang zu:

• Branchenführendes Identitätsmanagement von dem Moment an, in dem Ihre neuen Kunden an Bord kommen, bis zu dem Moment, in dem sie mit Ihren Diensten (und den von Drittanbietern angebotenen Diensten) interagieren. Dies wird Ihnen helfen, außergewöhnliche Kundenerfahrungen über alle Touchpoints und Engagement-Kanäle hinweg zu liefern.   
  
  

• Umfassende Funktionen für die Synchronisierung und den Abgleich aller Identitätsdaten in Ihrer gesamten Identitätsinfrastruktur. So können Sie die Interoperabilität mit Drittanbietern von Identitätsdiensten beschleunigen und gleichzeitig Ihren Kunden hyperpersonalisierte Erlebnisse in Echtzeit bieten. 
  
  

• Ein Echtzeit-Verständnis der Bedürfnisse und des Verhaltens Ihrer Kunden. Auf diese Weise können Sie zur richtigen Zeit und am richtigen Ort personalisierte Kredit-, Versicherungs- und Bankzusatzleistungen anbieten und so Ihren Umsatz, die Kundentreue und die durchschnittliche Produkthaltung steigern.
  
  

• Das volle Potenzial Ihrer Kundenidentität durch die sichere Nutzung persönlicher Daten steht im Einklang mit den lokalen Datenschutzbestimmungen und Ihren Einwilligungspräferenzen. Dies wird Ihnen helfen, Ihre Reichweite über Ihren bestehenden Kundenstamm hinaus durch Open Banking und Embedded Finance zu erweitern. 

3. Kundenerfahrungen zügig orchestrieren

Vergessen Sie codeintensive Zugriffswege. Nutzen Sie die No-Code-Orchestrierung für Geschwindigkeit und Flexibilität. Erstellen, testen und verfeinern Sie Authentifizierungs- und Autorisierungserlebnisse, die Reibungsverluste und Abwanderung minimieren. Aktivieren Sie adaptiven Zugriff, um Ihre dynamische Sicherheitslage zu stärken. 

Die Ping Identity-Plattform ist einzigartig positioniert, um dies zu erreichen, denn sie bietet Ihnen Zugang zu:

• Eine leistungsstarke Identitäts-Orchestrierungs-Engine für alle Identitätsanforderungen, die ohne Code und mit wenig Code auskommt. Dies hilft Ihnen bei der Erstellung, dem Testen und der Bereitstellung von Kundenzugängen mit umfangreichen Authentifizierungsmethoden, Autorisierungstools, Betrugserkennungs- und -verhinderungsfunktionen, um Ihren Kunden die besten Erlebnisse in kürzester Zeit zu bieten.
  
  

• Über 1.800 Integrationen mit Identitätsüberprüfung durch Dritte, Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), Risikomanagement, Betrugserkennung und Single Sign-On (SSO)-Funktionen. So können Sie die besten Anwendungen, Systeme und Funktionen nutzen, die die Branche zu bieten hat.
  
  

• Eine umfangreiche Bibliothek mit Orchestrierungs-„Flow“-Vorlagen, Konfigurationen und Referenzintegrationen. Dies hilft Ihnen, den Entwicklungsaufwand zu reduzieren und gleichzeitig die besten Authentifizierungs-, Autorisierungs-, Identitätsnachweis- und Betrugspräventionsverfahren der Branche zu nutzen.
  
  

• Integration in eine breite Palette von Drittanbietern von Diensten in den Bereichen Identity Governance und Administration (IGA), Privileged Access Management (PAM) und Security Information and Event Management (SIEM).

4. Sichern Sie sich nachhaltiges Kundenvertrauen

Schützen Sie Ihren Identitätsperimeter. Verstärken Sie die Onboarding-Kontrollen, um den Betrug mit neuen Konten zu bekämpfen. Implementieren Sie eine reibungslose Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), um Angriffe zur Übernahme von Konten (ATO) zu vereiteln. Geben Sie Ihren Kunden eine Auswahl an Anmeldeinformationen und minimieren Sie die Abhängigkeit von Passwörtern. 

Die Ping Identity Platform ist einzigartig positioniert, um dies zu erreichen, denn sie bietet Ihnen Zugang zu: 

• Ein umfangreiches Angebot an Signalen und Erkennungstechniken für Identitäts-, Geräte- und Verhaltensrisiken von Erst- und Drittanbietern. Dies hilft Ihnen, eine Vielzahl von Angriffsvektoren zu identifizieren und zu verhindern, von Bots und Emulatoren bis hin zu Malware und der Wiederverwendung von Anmeldeinformationen, um den Betrug bei der Kontoübernahme zu reduzieren und gleichzeitig die persönlichen Daten und digitalen IDs der Kunden zu schützen.
  
  

• Umfassende Funktionen zur Überprüfung der Identität von Erst- und Drittanbietern, einschließlich des nativen Identitätsprüfungsdienstes Ping Identity. Diese helfen Ihnen, die Identität Ihrer Kunden anhand von amtlichen Ausweisen nahtlos zu überprüfen und die KYC- und AML-Vorschriften einzuhalten.
  
  

• Ausgefeilte, feinkörnige Dynamik- und Autorisierungsfunktionen. Damit können Sie auf einfache Weise Richtlinien erstellen und durchsetzen, die regeln, worauf Ihre Kunden (und deren delegierte Zugriffsberechtigte) auf der Grundlage von kontextbezogenen Signalen und vordefinierten Beziehungen Zugriff haben, und gleichzeitig den Aufwand für Entwickler erheblich reduzieren.
  
  

• Adaptive und risikobasierte Multi-Faktor-Authentifizierung einschließlich Zugriff auf eine Vielzahl von Authentifizierungsmethoden wie Gesichtserkennung und Verhaltensbiometrie, die nahtlos in die mobilen Apps Ihrer Kunden integriert sind. Diese helfen Ihnen, die Anforderungen der starken Kundenauthentifizierung (SCA) zu erfüllen und das Betrugsrisiko zu minimieren.

5. Erweitern Sie das Wert-Ökosystem durch API-First-Denkweise  

Erschließen Sie Open Banking, Open Finance und Finanzdienstleistungsinnovationen durch sichere APIs. Nutzen Sie Financial-Grade-APIs (FAPIs) für eingebettete Finanzmöglichkeiten innerhalb und außerhalb der Branche. Erkennen und beheben Sie Sicherheitsschwachstellen im finanziellen API-Verkehr. 

Die Ping Identity Platform ist einzigartig positioniert, um dies zu erreichen, denn sie bietet Ihnen Zugang zu:

• Alles, was Sie brauchen, um anomales Verhalten auf APIs zu erkennen und zu blockieren. So können Sie API-gesteuerte Angriffe und Bedrohungsvektoren abwehren und gleichzeitig wertvolle Erkenntnisse über diese in Ihren umfassenderen Cybersicherheitsoperationen gewinnen.
  
  

• Open Banking Sandboxes in regulierten Ländern wie dem Vereinigten Königreich, die Ihnen helfen, den Prozess der Erstellung und des Testens von FAPI-konformen APIs zu beschleunigen. So können Sie sich schnell an die komplexen Spezifikationen von Open Banking und Open Finance anpassen. 
  
  

• Die Tools, die Sie benötigen, um den sicheren Zugriff auf Ihr gesamtes Ökosystem von Drittanbietern (TPP) auszudehnen. So können Sie den unbefugten Zugriff eindämmen und gleichzeitig den Wert, den Sie Ihren Kunden über Ihre Partner bieten können, erhöhen.
  
  

• Ein konvergentes Paket von Funktionen, das den gesamten Lebenszyklus von Identitäten abdeckt und für Hunderte von Millionen von Identitäten in allen Ländern der Welt sowie in allen selbstverwalteten, hybriden und SaaS-Umgebungen eingesetzt werden kann. Dadurch können Sie schnell skalieren und gleichzeitig sicherstellen, dass Ihre IAM-Investitionen zukunftssicher sind. 

Verlieren Sie keine Marktanteile an Digital-First-Anbieter. Nutzen Sie stattdessen die IAM-Modernisierung, um von Fintech- und Insurtech-Innovationen zu Ihrem Vorteil zu profitieren. Befreien Sie sich vom IAM-Vermächtnis, bieten Sie hyperpersonalisierte Erlebnisse, sichern Sie sich das Vertrauen Ihrer Kunden, steigern Sie den Umsatz, verringern Sie Risiken, senken Sie Kosten und machen Sie Ihre langfristigen IAM-Investitionen zukunftssicher – über alle Anwendungsfälle und Anforderungen im Bereich Identität hinaus.

Erfahren Sie, wie führende Finanzinstitute wie HSBC, Raiffeisen Bank und TIAA die Ping Identity-Plattform nutzen, um den digitalen Kampf im Finanzdienstleistungssektor zu gewinnen und sicherzustellen, dass sie, wie Darwin sagen würde, die „stärkste Spezies sind, die überlebt“.