5 moyens de gagner la bataille numérique dans les services financiers grâce à l'identité

Vous souvenez-vous des sages paroles de Charles Darwin ? « Ce n'est pas le plus fort de l'espèce qui survit », a-t-il déclaré, « ni le plus intelligent [...] - c'est celui qui s'adapte le mieux au changement. » C'est particulièrement vrai dans les services financiers aujourd'hui, où la disruption numérique n'est plus un murmure, mais un véritable ouragan qui s'abat sur les systèmes existants et les modèles économiques traditionnels. Les acteurs digital-first, incluant les banques challengers, les néobanques, les fintechs, les insurtechs et, plus récemment, les techfins, se sont transformés en concurrents redoutables, offrant des expériences personnalisées et fluides qui laissent de nombreux opérateurs historiques à bout de souffle. Et il n'est pas surprenant que l'identité numérique dans les services financiers soit à la base de ce paradigme.

Mais comme l'évolution rapide du secteur des services financiers l'a montré tout au long de l'histoire, ce sont les plus adaptables qui hériteront de l'avenir. Si la montée en puissance des acteurs digital-first dans le secteur présente des défis indéniables, elle crée également de vastes opportunités pour les acteurs historiques d'améliorer leur jeu, d'accéder à l'innovation fintech/techfin de pointe et, surtout, d'offrir de nouvelles expériences rationalisées, sécurisées et évolutives à leurs clients, pour les fidéliser.

Ceci explique pourquoi les institutions financières les plus progressistes (et les plus performantes) continuent d’augmenter leurs investissements dans la gestion convergente des identités et des accès (IAM) pour favoriser l’hyper-personnalisation, la sécurité adaptative et l’expansion du modèle économique à leur échelle.

Les recherches montrent que les six principaux challengers et néobanques représentaient environ 24 % du marché bancaire mondial en 2022, avec un CAGR de 28 % jusqu'en 2028. Il n'est donc pas surprenant que 50 % des cadres du secteur financier (70 % dans le segment bancaire) interrogés par PwC en 2016 aient estimé que les fintechs, plus largement, représentaient une menace pour les parts de marché des opérateurs historiques. Bien que les perceptions aient évolué au fil des années, ces challengers très agiles continuent de représenter une menace pour les organisations existantes à trois niveaux :

• L'expérience client : ils excellent dans les parcours rationalisés et connectés, laissant les interfaces dépassées aux autres.

   

• La rentabilité : leur nouvelle technologie permet de réduire les coûts d'exploitation, réduisant ainsi les marges des entreprises bloquées dans le passé.

   

• La confiance : ils identifient et atténuent les risques de prise de contrôle des comptes (ATO), d'accès non autorisés et de fraudes afin de protéger les informations identifiables (PII) des clients.

Mais il y a toujours un revers à toutes les perceptions, et ici le risque se transforme en opportunité - ces challengers numériques n'ont pas la reconnaissance de la marque, la portée des licences et l'infrastructure établie des opérateurs historiques pour faire cavalier seul ; cela s'avère plus difficile que certains ne le pensent. C’est ce qui explique pourquoi les fintechs et les techfins en herbe sont et continueront d’être dépendantes des acteurs déjà en place. Ils ne peuvent pas battre les titulaires à leur propre jeu, mais ils peuvent les forcer à le faire évoluer... 

De nombreuses institutions financières s'appuient toujours sur des solutions IAM « maison » et/ou existantes pour répondre à leurs besoins d'authentification, de vérification d'identité (y compris en matière de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et d'autorisation). Non seulement cela inhibe leur capacité à répondre aux menaces évoquées ci-dessus, mais cela les place également dans une situation de désavantage concurrentiel important. Et cela s’explique en grande partie par le fait que ces mêmes challengers opèrent généralement une mise en œuvre IAM entièrement nouvelle pour l’ensemble des besoins en matière d’identité clients (CIAM), d’identité du personnel (WIAM) et des partenaires (B2B2X). 

Sans surprise, les acteurs les plus novateurs s'attaquent de plus en plus au problème en se libérant de systèmes IAM hérités ainsi que d'une mosaïque fragmentée de solutions ponctuelles qui sont à la fois coûteuses à maintenir et incapables d'assurer la pérennité des investissements. C'est précisément la raison pour laquelle, selon Gartner, 70 % de tous les investissements prévus en matière d'IAM devraient être canalisés vers des solutions convergentes offrant une couverture complète de la plupart, voire de la totalité, des besoins en matière d'identité et de cas d'usage. En d'autres termes, l'IAM convergente peut répondre aux besoins de tous les types d'identité, de tous les paramètres de déploiement et de tous les écosystèmes d'identité à travers le secteur des services financiers, tout en générant un ROI durable.

1. Modernisez votre infrastructure IAM 

Abandonnez les systèmes existants obsolètes et unifiez les solutions ponctuelles au sein d'une plateforme unique et évolutive. Adoptez l’extensibilité grâce à des technologies tierces de biométrie, de vérification d’identité et de gestion des risques. Accédez à des cas d'usage complexes en matière d'authentification, d'autorisation, de vérification d'identité, de détection des menaces et de prévention et déployez tous les paramètres autogérés, hybrides ou SaaS. 

La plateforme Ping Identity est idéalement positionnée pour atteindre cet objectif en vous donnant accès à : 

• Une plate-forme IAM de pointe convergente et offrant des fonctionnalités complètes pour tous les cas d'usage liés à l'identité des clients, du personnel, des partenaires ou fournisseurs (B2B2X). Vous accélérerez votre retour sur investissement IAM et l'innovation numérique et vous réduirez le délai de rentabilisation.  
  
  

• Des fonctionnalités étendues de vérification de l'identité, de gestion du consentement et de la confidentialité, et de protection contre les menaces en temps réel. Cela permettant d'éliminer l'usurpation d'identité, de réduire les pertes dues à la fraude et à atténuer les risques de cybersécurité et les violations de données tout en respectant les exigences réglementaires.
  
  

• L'innovation IAM de pointe dans des domaines tels que l'identité décentralisée, la détection/prévention des menaces pilotée par l'IA et l'espace d'accès adaptatif. Cela vous permettra de rester à la pointe des avancées et des innovations en matière d'IAM et d'accélérer vos investissements dans la prévention de la fraude, les paiements et l'Open Banking.
  
  

• Un ensemble complet d’outils pour gérer en douceur la transition depuis l’IAM hérité et migrer vers le cloud à votre propre rythme. Cela vous permettra de réduire le coût total de possession (TCO), à évoluer, à accélérer votre agilité numérique et à renforcer la sécurité des données pour tous les types de déploiement.  

   

2. Créez une vue unique de vos clients

Brisez les silos de données et interprétez les comportements des clients en temps réel. Étendez la portée des écosystèmes tiers pour favoriser l’hyper-personnalisation et la vente incitative. Personnalisez les expériences sur tous les canaux et passez à une tarification dynamique basée sur les données.

La plateforme Ping Identity est idéalement positionnée pour atteindre cet objectif en vous donnant accès à

• Une gestion des identités de pointe, depuis la création de compte de vos nouveaux clients jusqu'à leur interaction avec vos services (et ceux proposés par des fournisseurs de services tiers). Cela vous permettra d'offrir des expériences client exceptionnelles sur tous les points de contact et les canaux d'engagement.   
  
  

• Des fonctionnalités complètes nécessaires pour synchroniser et réconcilier toutes les données d’identité dans votre infrastructure d’identité. Cela vous aidera à accélérer l'interopérabilité avec les fournisseurs de services d'identité tiers tout en offrant des expériences hyperpersonnalisées à vos clients en temps réel. 
  
  

• Une compréhension en temps réel des besoins et des comportements d'engagement de vos clients. Cela vous permettra de proposer des services complémentaires personnalisés en matière de crédit, d'assurance et de banque au bon moment et au bon endroit pour augmenter votre chiffre d'affaires, fidéliser vos clients et augmenter la durée moyenne de maintien des produits.
  
  

• Le plein potentiel des identités client grâce à l'utilisation sécurisée des données personnelles conformément aux réglementations locales en matière de protection des données et à vos préférences en matière de consentement. Vous étendrez ainsi votre portée au-delà de votre clientèle existante grâce à l’Open Banking et à la finance intégrée. 

3. Orchestration des parcours client à un rythme soutenu

Oubliez les parcours d’accès qu'il faut coder. Optez pour l'orchestration sans code pour gagner en rapidité et en agilité. Créez, testez et affinez les expériences d'authentification et d'autorisation qui minimisent les frictions et le taux de désabonnement. Activez l’accès adaptatif pour renforcer votre posture de sécurité dynamique. 

La plateforme Ping Identity est la seule en capacité d'atteindre ces objectifs en vous donnant accès à :

• Un puissant moteur d'orchestration des identités no-code, low-code qui répond à tous les besoins en matière d'identité. Vous construirez, testerez et déploierez ainsi des parcours d'accès client en utilisant des méthodes d'authentification étendues, des outils d'autorisation, des fonctionnalités de détection et de prévention des fraudes, afin d'offrir les meilleures expériences à vos clients, à un rythme soutenu.
  
  

• Plus de 1 800 intégrations avec des fonctionnalités de vérification d'identité par des tiers, d'authentification multifactorielle (MFA), de gestion des risques, de détection des fraudes et d'authentification unique (SSO). Vous profiterez alors des meilleures applications, systèmes et fonctionnalités que le marché a à offrir.
  
  

• Une vaste bibliothèque de modèles de « flux » d’orchestration, de configurations et d’intégrations de référence. Cela vous permettra d'éviter les surcoûts de développement, tout en tirant parti des meilleures pratiques du marché en matière d'authentification, d'autorisation, de vérification d'identité et de prévention des fraudes.
  
  

• Intégration avec un large éventail de fournisseurs de services tiers de gouvernance et d'administration des identités (IGA), de gestion des accès privilégiés (PAM) et de gestion des informations et des événements de sécurité (SIEM).

4. Garantissez la confiance durable des clients

Fortifiez votre périmètre d'identité. Renforcez les contrôles d'intégration pour lutter contre la fraude liée aux nouveaux comptes. Mettez en œuvre une authentification multifacteur (MFA) sans friction pour contrecarrer les attaques de piratage de compte (ATO). Offrez aux clients un choix d’identifiants et minimisez le recours aux mots de passe. 

La plateforme Ping Identity est idéalement positionnée pour atteindre cet objectif en vous donnant accès à 

• Une gamme étendue de signaux et de techniques de détection des risques liés à l'identité, à l'appareil et au comportement, qu'ils soient de première ou de tierce partie. Cela vous aidera à identifier et à prévenir un large éventail de vecteurs d'attaque, des robots et émulateurs aux logiciels malveillants et à la réutilisation des identifiants, afin de vous aider à réduire la fraude par prise de contrôle des comptes, tout en protégeant les données personnelles des clients et leurs identifiants numériques.
  
  

• Des fonctionnalités complètes de vérification d'identité de première et de tierce partie, incluant le service de vérification d'identité natif de Ping Identity. vous vérifierez de manière transparente l'identité de vos clients à l'aide de justificatifs émis par le gouvernement et vous vous conformerez aux réglementations KYC et AML.
  
  

• Fonctionnalités d'autorisation fines, sophistiquées et dynamiques Vous pourrez facilement créer et appliquer des règles qui régissent l'accès de vos clients (et de leurs accès délégués) sur la base de signaux contextuels et de relations prédéfinies, tout en réduisant de manière significative les surcoûts de développement.
  
  

• Authentification multifacteur adaptative reposant sur les niveaux de risque, incluant l’accès à une grande variété de méthodes d’authentification telles que la reconnaissance faciale et la biométrie comportementale intégrées de manière transparente dans les applications mobiles de vos clients. Cela vous permettra de répondre aux exigences d’authentification forte du client (SCA) et à minimiser le risque de fraude.

5. Développez l'écosystème de valeur avec une approche API-first  

Profitez de l'Open Banking, l'Open Finance et de l'innovation dans les services financiers grâce à des API sécurisées. Adoptez les FAPIs pour des opportunités financières intégrées au sein et au-delà du secteur financier. Détectez et corrigez les vulnérabilités de sécurité dans le trafic des API financières. 

La plateforme Ping Identity est idéalement positionnée pour atteindre cet objectif en vous donnant accès à

• Tout ce dont vous avez besoin pour détecter et bloquer les comportements anormaux sur les API, vous aidant ainsi à atténuer les attaques et les vecteurs de menace liés aux APIs, tout en développant une intelligence précieuse dans le cadre de vos opérations de cybersécurité plus larges.
  
  

• Des sandboxes Open Banking dans des juridictions réglementées comme le Royaume-Uni, qui vous aident à accélérer le processus de création et de test d'API conformes aux FAPIs. Vous pourrez vous aligner sur les spécifications complexes de l’Open Banking et de l’Open Finance à un rythme soutenu. 
  
  

• Les outils nécessaires pour étendre l’accès sécurisé à l’ensemble de votre écosystème de fournisseurs tiers (TPP). Vous pourrez ainsi limiter les accès non autorisés tout en augmentant la valeur que vous pouvez apporter à vos clients par l'intermédiaire de vos partenaires.
  
  

• Un ensemble de fonctionnalités convergentes couvrant l'ensemble du cycle de vie de l'identité de bout en bout, pouvant être déployées sur des centaines de millions d'identités dans toutes les juridictions mondiales et dans tous les environnements autogérés, hybrides et SaaS. Vous aurez la possibilité d’évoluer rapidement tout en garantissant la pérennité de vos investissements IAM. 

Ne perdez pas de parts de marché au profit des acteurs digital-first. Au lieu de cela, tirez parti de l'IAM pour bénéficier de l’innovation en matière de fintech et d’insurtech. Libérez-vous des systèmes IAM hérités, offrez des expériences hyper-personnalisées, assurez la confiance des clients et accélérez votre chiffre d'affaires, réduisez les risques, diminuez les coûts et pérennisez vos investissements IAM à long terme, dans tous les cas d'usage et de besoins en gestion des identités.

Découvrez comment des institutions financières de premier plan telles que HSBC, Raiffeisen Bank ou TIAA utilisent la plate-forme Ping Identity pour gagner la bataille numérique dans les services financiers et s'assurer qu'elles sont bien « l'espèce la plus forte qui survit », comme dirait Darwin.