Open-Banking-Landschaft: Eine globale Revolution
Wichtige Erkenntnisse
- Starke Dynamik: Open Banking nutzen, um das Umsatzwachstum zu beschleunigen
- Mehr als nur Compliance: Kundenvorteile im Zentrum von Open Banking verankern
- API-First-Denken: Kundendaten im gesamten Ökosystem monetarisieren
- Open Banking ist anspruchsvoll: Die richtigen Partner wählen, um die Implementierung zu optimieren
Die Finanzdienstleistungsbranche befindet sich mitten in einem tiefgreifenden Wandel, wobei Open Banking als zentraler Katalysator für Innovation und verbesserte Kundenerlebnisse entsteht. Weltweit verzeichnet Open Banking ein starkes Wachstum: In 95 Rechtsordnungen stehen seine Vorteile Kundinnen, Kunden und Unternehmen zur Verfügung. Dieses Wachstum wird durch den Aufstieg der Application Programming Interface (API)-Ökonomie getragen, in der APIs als sichere Kanäle für die Weitergabe von Finanzdaten mit Zustimmung der Kundschaft fungieren. Dieser Wandel markiert die Abkehr von weniger sicheren Methoden des Datenaustauschs wie Screen Scraping.¹
Die Entwicklung und Einführung von Standards sind entscheidend für den nahtlosen und sicheren Datenaustausch innerhalb des Open-Banking-Ökosystems. Organisationen wie die OpenID Foundation (OIDF) und die Financial Data Exchange (FDX) stellen technische Standards für einen sicheren und zuverlässigen, durch Verbraucher genehmigten Datenzugriff bereit, mit dem Ziel, die Branche auf gemeinsame, interoperable APIs auszurichten. Diese Standardisierung erleichtert die Integration und fördert das Vertrauen unter den Beteiligten.
Ein API-First-Ansatz setzt sich bei Finanzinstituten immer stärker durch. Dieser Ansatz priorisiert die Entwicklung und Bereitstellung von APIs als grundlegende Bausteine für neue Produkte, Services und interne Systeme. Durch die Einführung einer API-First-Strategie können Banken ihre Agilität steigern, Zusammenarbeit ermöglichen und durch die Bereitstellung von Premium-APIs neue Umsatzquellen erschließen.
Das Vereinigte Königreich war ein Vorreiter im Open Banking, mit einem regulatorisch getriebenen Ansatz, der seit 2018 standardisierte Verfahren im gesamten Finanzdienstleistungsökosystem vorschreibt. Dies hat zu einer Erfolgsbilanz bei Implementierungen geführt und Wettbewerb sowie Innovation gefördert, indem Kundinnen und Kunden Zugang zu einer breiteren Palette von Finanzprodukten erhalten, darunter auch Angebote von Nichtbanken.
Ebenso hat die Zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) der Europäischen Union (EU) die Einführung von Open Banking in den Mitgliedstaaten vorangetrieben und Innovation sowie Wettbewerb im Zahlungsverkehr gefördert. Australiens Consumer Data Right (CDR) ist ein weiteres reifes Marktbeispiel, in dem regulatorische Rahmenbedingungen den Datenaustausch über das Bankwesen hinaus ermöglichen, etwa im Energiesektor, und damit das Potenzial offener Datenökonomien aufzeigen. Diese reifen Märkte liefern anderen Regionen wertvolle Erkenntnisse zum Aufbau technischer Standards und Kundenerlebnisstandards für sicheren Datenaustausch.
¹ Screen Scraping ist eine Methode, bei der Drittanbieteranwendungen auf das Konto eines Nutzers zugreifen, indem sie sich mit dessen Anmeldedaten einloggen und Daten aus der Benutzeroberfläche extrahieren. Dies ist unsicher, weil sensible Anmeldeinformationen offengelegt werden, und führt aufgrund häufiger Verbindungsabbrüche, mangelnder Transparenz und eingeschränkter Kontrolle über geteilte Daten zu einer schlechten Customer Experience.
² Open Banking in Lateinamerika
Aufstrebende Open-Banking-Märkte: Investitionen und Dynamik
Über die etablierten Märkte hinaus erkennen aufstrebende Volkswirtschaften zunehmend das transformative Potenzial von Open Banking und Open Finance, was zu erheblichen Investitionen und zur Entwicklung eigener Rahmenwerke führt. Lateinamerika ist eine Region mit erheblicher Dynamik, wobei Länder wie Brasilien ein umfassendes und sich schnell weiterentwickelndes Open-Finance-Rahmenwerk umsetzen, das von seiner Zentralbank vorangetrieben wird und inzwischen zum größten Open-Banking-System der Welt geworden ist.³ Diese Initiative verzeichnet eine starke Akzeptanz und dehnt sich über Zahlungskonten hinaus aus. Mexiko, ein früher Anwender mit seinem Fintech-Gesetz von 2018, bereitet ebenfalls weitere Umsetzungsmaßnahmen vor, während Kolumbien sich strategisch auf Zahlungsauslösedienste konzentriert. Ein wesentlicher Treiber in Lateinamerika ist der starke Fokus auf finanzielle Inklusion mit dem Ziel, Finanzdienstleistungen auf unterversorgte Bevölkerungsgruppen auszuweiten.
Marktgröße und Wachstum von Open Banking
(in Mio. USD)
(in Mio. USD)
(2024–2030)
Quelle: Verschiedene.
Die Vereinigten Staaten haben mit der Veröffentlichung der Regelung Personal Financial Data Rights (PFDR) durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) im Oktober 2024 gemäß Section 1033 des Dodd-Frank Act offiziell den Übergang zu einem Regulierungsmodell für Open Banking vollzogen. Die Regelung verpflichtet Finanzinstitute, einen von Verbraucherinnen und Verbrauchern autorisierten Zugang zu Finanzdaten in einem sicheren, digitalen und interoperablen Format bereitzustellen und ermöglicht so den Datenaustausch mit autorisierten Drittanbietern („data recipients“).
Damit werden sowohl technische als auch politische Grundlagen für Open Banking über das freiwillige FDX-Rahmenwerk hinaus geschaffen, das das CFPB im Januar 2025 formell als standardsetzende Organisation anerkannt hat. PFDR führt einen stufenweisen Compliance-Zeitplan ein, der im April 2026 mit großen Instituten beginnt. Obwohl die Befugnisse des CFPB und seine zukünftige Ausrichtung unter der aktuellen Administration des Weißen Hauses verstärkt unter Beobachtung stehen, bleibt die Regelung nach geltendem Recht verbindlich und durchsetzbar.
³ OPEN BANKING IN BRASILIEN: Wachstum in beschleunigtem Tempo
Vorteile von Open Banking: Mehr Handlungsspielraum für Kundschaft, Banken und Fintechs
Open Banking bietet eine Vielzahl von Vorteilen für verschiedene Akteure innerhalb des Finanzökosystems.
Für Kundinnen und Kunden
Open Banking gibt Verbraucherinnen und Verbrauchern mehr Kontrolle über ihre Finanzdaten und ermöglicht es ihnen, diese sicher mit vertrauenswürdigen Drittanbietern zu teilen, um auf innovative und personalisierte Services zuzugreifen. Dies führt zu einer größeren Auswahl an Produkten und Services und ermöglicht Verbraucherinnen und Verbrauchern den Zugang zu maßgeschneiderten Finanzlösungen, die ihre individuellen Bedürfnisse besser erfüllen. Beispiele hierfür sind ganzheitliche Finanzübersichten, verbesserte Budgetierungstools und personalisierte Kreditprodukte. Open Banking kann zudem Komfort und Einfachheit erhöhen, indem Finanzservices in nicht traditionelle Kanäle eingebettet werden.
Für Banken
Während Open Banking anfangs von einigen als reine Compliance-Verpflichtung betrachtet wurde, bietet es Finanzinstituten erhebliche geschäftliche Chancen. Durch die Teilnahme an der offenen API-Ökonomie können Banken neue Produkte und Services entwickeln, „Banking-as-a-Service“ (BaaS)-Funktionen anbieten und Partnerschaften mit Fintechs eingehen, wodurch neue Umsatzquellen erschlossen werden. Der Zugriff auf gemeinsam genutzte Kundendaten aus verschiedenen Quellen verschafft Banken einen ganzheitlicheren Blick auf das Finanzleben ihrer Kundinnen und Kunden und ermöglicht es ihnen, relevantere und personalisierte Services anzubieten und so Kundenbeziehungen zu stärken. Darüber hinaus können die Zusammenarbeit mit Fintechs und die Einführung offener APIs Innovationen vorantreiben und die betriebliche Effizienz in traditionellen Bankinstituten verbessern. Ein proaktives Engagement bei Open-Banking-Initiativen kann außerdem die Wettbewerbsposition einer Bank in einer sich wandelnden Finanzlandschaft stärken.
Für Drittanbieter (TPPs) und Fintechs
Open Finance verschafft TPPs mit Zustimmung der Kundschaft Zugang zu einem breiteren Spektrum an Finanzdaten über Zahlungskonten hinaus und fördert so Innovationen und die Entwicklung neuer Services. Open-Finance-Frameworks senken Markteintrittsbarrieren und fördern ein wettbewerbsintensiveres Umfeld im Markt für Finanzdienstleistungen, wodurch Fintechs innovative Alternativen zu traditionellen Services anbieten können. Dies hat sowohl in etablierten als auch in aufstrebenden Open-Banking-Märkten zum Aufstieg von Fintechs geführt, die spezialisierte und innovative Lösungen anbieten. TPPs können sich auf spezifische Nischen konzentrieren und mit Banken zusammenarbeiten, um Verbraucherinnen und Verbrauchern maßgeschneiderte, innovative Lösungen bereitzustellen.
Die Bedeutung von Standards: Investitionen und Interoperabilität vorantreiben
Standards sind ein Grundpfeiler eines erfolgreichen Open-Banking-Ökosystems und spielen eine entscheidende Rolle dabei, Investitionen voranzutreiben, Interoperabilität sicherzustellen und Innovationen zu fördern. In etablierten Märkten wie dem Vereinigten Königreich und Australien haben Regulierungsbehörden technische Standards für APIs vorgeschrieben. Das hat sowohl Finanzinstituten als auch TPPs Klarheit und Sicherheit gegeben und Investitionen in Open-Banking-Infrastrukturen und -Services gefördert. So hat beispielsweise der Open Banking Standard des Vereinigten Königreichs die Entwicklung eines lebendigen Ökosystems von Drittanbieteranwendungen erleichtert. Ebenso sind in aufstrebenden Märkten die Entwicklung und Einführung von Standards entscheidend, um Vertrauen zu fördern und den Datenaustausch zu erleichtern. Die Arbeit von Organisationen wie FDX in den USA zielt darauf ab, eine gemeinsame, interoperable API zu schaffen, was die Komplexität verringern und eine breitere Beteiligung fördern kann. In Kolumbien wurde zwar im ursprünglichen Open-Banking-Dekret nicht auf spezifische technische Standards eingegangen, inzwischen wurde jedoch erkannt, dass diese notwendig sind, um gleiche Wettbewerbsbedingungen für Payment Initiation Service Providers (PISPs) sicherzustellen. Das Fehlen standardisierter APIs in marktgetriebenen Umfeldern kann die vollständige Ausschöpfung des Potenzials behindern, das sowohl Open Banking als auch Open Finance bieten. Daher ist die Etablierung klarer, konsistenter und breit akzeptierter Standards unerlässlich, um den vollen Nutzen von Open Banking zu erschließen und nachhaltige Investitionen sowohl in etablierten als auch in aufstrebenden Märkten voranzutreiben.
API-First-Denkweise: Finanzinnovationen und Umsatzwachstum transformieren
Die Einführung einer API-First-Denkweise bedeutet einen strategischen Wandel für Finanzinstitute, bei dem APIs in den Mittelpunkt ihrer Technologie- und Geschäftsstrategien rücken. Dieser Ansatz umfasst die Konzeption und Entwicklung interner und externer APIs, bevor die Anwendungen entwickelt werden, die diese nutzen.
Eine API-First-Denkweise verändert Finanzinnovationen, indem sie mehr Agilität und eine schnellere Markteinführung neuer Produkte und Services ermöglicht. Durch die Bereitstellung zentraler Banking-Funktionen und Daten über gut dokumentierte und sichere APIs können Banken die Zusammenarbeit sowohl mit internen Geschäftsbereichen als auch mit externen Partnern, einschließlich Fintechs, erleichtern. Dieses kollaborative Umfeld fördert die Entwicklung neuer Lösungen, die sich wandelnde Kundenbedürfnisse wirksamer adressieren. So kann beispielsweise eine Bank mit einem API-First-Ansatz sich schnell mit einem Fintech integrieren, das personalisierte Tools für das Finanzmanagement oder Embedded-Lending-Services anbietet.
Darüber hinaus schafft eine API-First-Denkweise erhebliche Möglichkeiten zur Umsatzsteigerung. Banken können Premium-APIs entwickeln, die TPPs gegen Gebühr erweiterte Dateneinblicke oder Funktionen bieten. Das generiert nicht nur direkte Umsätze, sondern erweitert auch die Reichweite und Vertriebskanäle der Bank über Drittplattformen. Durch die Monetarisierung ihrer Produkte und Services über APIs können Banken zudem über BaaS-Modelle neue Kundensegmente und Märkte erschließen. Letztlich positioniert eine API-First-Denkweise Banken im Zentrum eines dynamischen Ökosystems, treibt Innovationen voran und erschließt neue Umsatzquellen in der offenen API-Ökonomie.
Open-Banking-Herausforderungen: Navigation in einer komplexen Landschaft
Trotz seines erheblichen Potenzials bringt die Open-Banking-Landschaft mehrere Herausforderungen mit sich, die für eine erfolgreiche Implementierung und breite Akzeptanz bewältigt werden müssen.
Sicherheits-, Betrugs- und Datenschutzbedenken bleiben in einer Open-Banking-Umgebung von höchster Bedeutung. Die Weitergabe sensibler Finanzdaten erfordert robuste Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz vor unbefugtem Zugriff und Cyberbedrohungen. Klare Mechanismen für das Zustimmungsmanagement sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass Kundinnen und Kunden die Kontrolle über ihre Daten behalten und Datenschutzvorschriften eingehalten werden. Diese Herausforderungen wirksam anzugehen, ist entscheidend, um Kundenvertrauen aufzubauen und das nachhaltige Wachstum von Open Banking zu fördern.
Lösungsdefinition: Zentrale Anforderungen an Open-Banking-Lösungen festlegen
Eine zentrale Anforderung an jede Lösung ist ihre Fähigkeit, Banken dabei zu helfen, Compliance-Fristen effektiv einzuhalten. Die Lösungsanforderungen werden sich je nach Rechtsraum wahrscheinlich unterscheiden, abhängig vom vorgeschriebenen (regulatorisch getriebenen) oder übernommenen (marktgetriebenen) Open-Banking-Modell. Unabhängig von lokalen Besonderheiten werden die meisten Banken, die Open-Banking-Lösungen implementieren möchten, jedoch weiterhin nach einem gemeinsamen Satz übergeordneter Anforderungen suchen, die es ihnen ermöglichen, diese agil und kosteneffizient zu entwickeln, zu testen, bereitzustellen und zu warten und sie gleichzeitig in eine starke Position zu versetzen, mit ihren Investitionen Umsätze zu erzielen.
Grundsätzlich erfordern alle Open-Banking-Lösungen Support und Wartung, um die Konformität mit neuen API-Standards und Open-Banking-Spezifikationen sicherzustellen. Der interne Aufbau von Open-Banking-Lösungen ist schwierig und kostspielig und erfordert große Teams mit tiefgreifender Expertise in Identitätsstandards wie OpenID Connect, OAuth2, JWT-Sicherheit und FAPI (Financial-Grade API)-Sicherheitsprofilen. Es wird erwartet, dass sich die in Nordamerika verwendeten FDX API-Standards schnell weiterentwickeln, was eine laufende Wartung erforderlich macht. Effektive Lösungen sollten kundenspezifische Entwicklungsaufwände minimieren und idealerweise als „Drop-in“-Lösung neben der bestehenden Infrastruktur funktionieren.
Darüber hinaus sollten alle Open-Banking-Lösungen auf einem skalierbaren und flexiblen Architekturansatz basieren. Open-Banking-Ökosysteme umfassen mehr als nur APIs; sie erfordern anspruchsvolle Komponenten für Sicherheit, Authentifizierung, Einwilligungsmanagement und die Verifizierung vertrauenswürdiger Drittanbieter. Während das bestehende Customer Identity and Access Management (CIAM)-System einer Bank ein wichtiger Bestandteil der Lösung ist, ist ein flexibler Integrationsansatz entscheidend. Eine umfassende Lösung kann Elemente wie ein vertrauenswürdiges Verzeichnis für das Management von Teilnehmer-Zugangsdaten erfordern, das einige Anbieter integrieren möchten.
Alle Open-Banking-Lösungen sollten Banken außerdem ermöglichen, sich auf die Entwicklung domänenspezifischer APIs zu konzentrieren. Die zugrunde liegenden technischen Komplexitäten, wie die Einhaltung von FAPI-Sicherheitsprofilen und die Verwaltung von Consent-Flows, sollten von der Lösung übernommen werden, damit sich Banken auf den Aufbau von APIs konzentrieren können, die für spezifische Anwendungsfälle Mehrwert liefern. Hochwertige, zuverlässige APIs sind entscheidend für sicheren Datenzugriff und Interoperabilität.
Schließlich sollten alle Open-Banking-Lösungen FAPI-Konformität mit den neuesten FAPI-Standards erreichen, einschließlich FAPI 1.0, Part 2 Advanced und FAPI 2.0-Spezifikationen. FAPI bietet die erforderlichen Sicherheitsprofile für den Austausch sensibler Finanzdaten. Erfahrung mit der Implementierung ähnlicher Frameworks in anderen Märkten wie dem Vereinigten Königreich, das bei Open-Banking-Vorschriften und API-Standards eine Vorreiterrolle eingenommen hat, ist ein wertvoller Beleg für die Leistungsfähigkeit einer Lösung und ihre Standardkonformität. IAM ist essenziell, um sichere, transparente Interaktionen zu ermöglichen, und ist entscheidend für FAPI-Compliance, starke Kundenauthentifizierung und Einwilligungsmanagement.
Banken, die ihre Open-
Banking-Lösungen erstellen oder überarbeiten möchten, sollten sich
die folgenden Fragen stellen:
Die Erfahrung von Ping Identity im Open Banking
Ping Identity verfügt über eine bedeutende Tradition im Bereich Open Banking, die durch frühes und intensives Engagement in Vorreitermärkten aufgebaut wurde. Dazu gehört die Bereitstellung der Referenzimplementierung für die Open Banking Implementation Entity (OBIE) des Vereinigten Königreichs. Auf Grundlage dieser Arbeit hat Ping Identity die Referenzimplementierung als Produkt etabliert und betreibt seit 2018 die U.K. Open Banking Test Facility als SaaS-Service für britische Finanzinstitute.
Dieses direkte Engagement in einem der ausgereiftesten und am stärksten regulierten Open-Banking-Ökosysteme hat unschätzbare praktische Erfahrung beim Aufbau konformer Systeme von Anfang an geliefert. Der Unternehmensansatz hat sich aus dieser Praxis und dem Kundenfeedback heraus weiterentwickelt und konzentriert sich auf IAM-Lösungen, die speziell auf APIs und die sich weiterentwickelnden FAPI-Standards zugeschnitten sind und für alle globalen Open-Banking-Ökosysteme anwendbar sind.
Die Grundlage dieser Erfahrung liegt in der aktiven Mitwirkung an der Gestaltung der zugrunde liegenden technischen Standards, die den sicheren Austausch von Finanzdaten regeln. Ping Identity war maßgeblich an der Entwicklung der FAPI-Standards beteiligt, die von OpenID Connect aus dem Sicherheitsprofil von UK Open Banking übernommen wurden. Darüber hinaus hat Ping Identity zu entscheidenden OAuth2-Erweiterungen beigetragen, die in Open-Banking-Vorschriften breit übernommen wurden, darunter Pushed Authorization Requests (PAR), Mutual TLS und verschiedene JSON Web Token (JWT)-Profile für Authentifizierung und Autorisierung. Diese tiefgehende technische Expertise stellt sicher, dass die Lösungen auf den sichersten und interoperabelsten Grundlagen aufbauen.
Diese globale Erfahrung geht über das Vereinigte Königreich hinaus. Ping Identity verfügt über bewährte Lösungen in weiteren ausgereiften Open-Banking-Märkten wie der EU, Australien und Lateinamerika. Die Expertise in diesen unterschiedlichen regulatorischen Umgebungen bringt wertvolle Erkenntnisse und etablierte Fähigkeiten in aufstrebende Märkte ein, darunter die USA und Lateinamerika. Ping Identity hat seine Fähigkeiten in Märkten wie Kolumbien unter Beweis gestellt und FAPI 2.0-Flows mit essenziellen Sicherheitsprotokollen wie mTLS implementiert, wie von lokalen Vorschriften gefordert. Die Betreuung führender Banken in regulierten Märkten, darunter 7 der CMA9-Banken im Vereinigten Königreich und 9 von 9 der größten Banken in den USA, unterstreicht die nachgewiesene Fähigkeit von Ping Identity, strenge Sicherheits- und Compliance-Anforderungen zu erfüllen, sowie die strategische Positionierung als entscheidender Partner für Banken, die die Chancen und Komplexitäten des Open Banking weltweit erfolgreich nutzen wollen.
Open Banking mit Ping Identity beschleunigen
Die Ping Identity-Lösung für Open Banking bietet eine vollständige Architektur, die für die Bereitstellung in allen Open-Banking-Ökosystemen entwickelt wurde. Sie ist als „Drop-in“-Lösung konzipiert, die neben bestehenden CIAM-Systemen bereitgestellt werden kann. Das bedeutet, dass Banken nicht eng an ihren bestehenden CIAM-Anbieter gebunden sind, und erhalten Flexibilität unabhängig von der vorhandenen IAM-Infrastruktur und Systemlandschaft.
Zu den Kernkomponenten der Lösung gehören PingGateway und PingOne Advanced Identity Cloud. Ping Gateway fungiert als Secure API Enforcement Point und übernimmt kritische Funktionen wie die Validierung von mTLS-Zertifikaten sowie Open-Banking-spezifische Validierungen von Client-Zugangsdaten und Zugriffstokens. Es arbeitet mit einem vertrauenswürdigen Verzeichnis für das Management von Teilnehmer-Zugangsdaten zusammen und verwaltet die Identitäten der API-Clients.
Dadurch kann das Gateway die erforderliche IAM/FAPI-Funktionalität wie mTLS, Message Signing und JWT-Signaturvalidierung über einfache Filter anwenden. PingOne Advanced Identity Cloud bietet zentrale Plattformfunktionen, sorgt für schnellen Zugang zu neuen Funktionen und vorkonfigurierte Standards, die für die Einhaltung eines FAPI-Sicherheitsprofils erforderlich sind.
Ein wichtiges Merkmal ist die Möglichkeit, Kunden die Kontrolle und Verwaltung der Consent-Erfahrung ihrer Endbenutzer zu ermöglichen. Open-Banking-Einwilligungen sind komplex und erfordern häufig, dass domänenspezifische Informationen des authentifizierten Benutzers als Teil der Einwilligungsentscheidung angezeigt werden. Das bedeutet, dass Consent nicht mehr nur eine „Ja/Nein“-Entscheidung ist, die von IAM-Systemen verarbeitet werden kann. Die Open-Banking-Lösungsarchitektur von Ping Identity trägt dem Rechnung und kann mit bestehenden oder externen Consent-Management-Systemen zusammenarbeiten. Das bedeutet, dass Sie alle erforderlichen Auditierungs- und regulatorischen Anforderungen im Zusammenhang mit dem Umgang mit Kundeneinwilligungen umsetzen können.
Eine entscheidende technische Anforderung ist die Einhaltung strenger Sicherheitsprofile. Die Lösung basiert auf umfassender Erfahrung mit den FAPI-Sicherheitsprofilen. Ping Identity war maßgeblich an der Gestaltung der zugrunde liegenden Standards beteiligt, darunter OAuth2-Erweiterungen wie Pushed Authorization Requests (PAR), Mutual TLS und JWT-Profile.
Diese ausgewiesene Expertise, einschließlich Erfahrung in ausgereiften Open-Banking-Märkten wie dem Vereinigten Königreich, stellt sicher, dass die Lösung in der Praxis bewährt ist und bereits über FAPI-konforme Implementierungen verfügt. Sie adressiert gezielt die Anforderung, FAPI-Compliance für Clients durchzusetzen, die APIs wie Dynamic Client Registration verwenden, und verhindert die Erstellung nicht konformer OAuth2-Clients.
Ping Identity ermöglicht es Banken außerdem, sich auf die Entwicklung domänenspezifischer APIs zu konzentrieren. Die komplexe Logik für Sicherheit, Identitätsvalidierung und Einwilligungsmanagement, die in Verbindung mit dem bankeigenen Consent-System arbeitet, wird von den Ping Identity-Komponenten übernommen, sodass sich die Entwicklungsteams der Banken auf den Aufbau der FDX Open-Banking-APIs konzentrieren können, die Daten austauschen.
Letztlich ist die Lösung von Ping Identity so konzipiert, dass sie angesichts der wahrscheinlich schnellen Weiterentwicklung von Standards wie der FDX API supportfähig und wartbar bleibt und im Vergleich zu einer internen Entwicklung nur minimale eigene Erfindungs- und Entwicklungsarbeit seitens der Bank erfordert.
Vorteile des Umstiegs auf die Open-Banking-Lösung von Ping Identity
Banken, die die Ping Identity-Lösung für ihre Open-Banking-Initiativen einsetzen, können erhebliche Vorteile erzielen, den ROI beschleunigen, digital affine Kunden gewinnen, Kosten senken und ihre Sicherheitslage stärken.
Der Weg nach vorn
Open Banking ist eine transformative Kraft in der Finanzdienstleistungsbranche: Es treibt Innovationen voran, schafft neue Umsatzquellen und ermöglicht eine Hyperpersonalisierung von Services. Auch wenn die Navigation in der vielfältigen globalen Landschaft Herausforderungen mit sich bringt, sind die strategische Einführung einer API-first-Denkweise und die Implementierung robuster Sicherheits- und Identitätsmanagementlösungen wie Ping Identity entscheidend, damit Finanzinstitute in diesem sich wandelnden Ökosystem erfolgreich sind. Indem Banken Open Banking mit einem Fokus auf Sicherheit und Kundenautonomie vorantreiben, können sie erhebliche Chancen erschließen, ihre Wettbewerbsposition stärken und dauerhafte Beziehungen zu neuen Kundensegmenten aufbauen.
Bei Ping Identity sind wir überzeugt, dass digitale Erlebnisse für alle Nutzer sowohl sicher als auch nahtlos sein sollten – ohne Kompromisse. Das ist digitale Freiheit. Wir ermöglichen es Unternehmen, unsere erstklassigen Identitätslösungen mit bereits genutzten Drittanbieterdiensten zu kombinieren, um Passwörter abzuschaffen, Betrug zu verhindern, Zero Trust zu unterstützen oder alles dazwischen umzusetzen. Dies lässt sich über eine einfache Drag-and-Drop-Oberfläche realisieren. Deshalb entscheiden sich mehr als die Hälfte der Fortune 100 für Ping Identity, um die digitalen Interaktionen ihrer Nutzer zu schützen und gleichzeitig reibungslose Erlebnisse zu schaffen. Mehr erfahren unter www.pingidentity.com.