O Cenário de Fraudes Bancárias

O setor bancário continua enfrentando riscos significativos de agentes mal-intencionados que buscam cometer fraudes por meio de métodos tradicionais, como ataques de bots, fraude em novas contas e fraude de tomada de controle de conta (ATO). Ao mesmo tempo, os rápidos avanços em inteligência artificial (AI) e o crescimento do ecossistema de fraud-as-a-service (FaaS) impulsionaram um aumento acentuado de técnicas de fraude mais sofisticadas, como ataques de personificação orientados por AI, fraudes com deepfake e fraudes de pagamento autorizado (APP). Para tornar o cenário ainda mais desafiador, a superfície de ataque de fraudes continua a crescer à medida que a adoção do banco digital aumenta globalmente e as finanças embarcadas se tornam cada vez mais difundidas dentro e fora do setor bancário.

Regulamentações rigorosas e supervisão em muitas partes do mundo forçaram os bancos a reservar contingências financeiras para compensar perdas com fraudes, além de implementar salvaguardas para detectar, responder e prevenir fraudes. Apesar desses esforços, as estratégias de prevenção a fraudes no setor bancário permanecem fragmentadas, já que equipes crescentes de TI e de identidade e gerenciamento de acesso (IAM) se concentram em combater fraudes "upstream", enquanto as equipes de fraude focam no enfrentamento de fraudes "downstream". Na maioria das vezes, esses esforços permanecem desconectados nos níveis estratégico e operacional, resultando em falta de alinhamento e em potenciais vulnerabilidades exploradas por fraudadores cada vez mais ousados.

A crescente consolidação, convergência e inovação no mercado de IAM criaram, pela primeira vez, oportunidades para os bancos. Ao reunir múltiplos recursos de detecção de ameaças, gerenciamento de acesso, verificação de identidade, credenciais verificadas e controle de acesso baseado em políticas em um mecanismo unificado de orquestração no-code, os bancos podem viabilizar decisões de acesso em tempo real em todos os ambientes de implantação, dispositivos e canais de interação. Uma abordagem consolidada para a prevenção de fraudes bancárias, viabilizada pela líder do setor Ping Identity Platform, está ao alcance.

Integre sua Prevenção, Detecção e Resposta a Fraudes com a Ping Identity

1. Fortaleça a Prevenção de Fraudes Bancárias "Upstream"

Fraude bancária "upstream" refere-se a atividades fraudulentas que ocorrem no início da jornada do cliente, geralmente durante o registro da conta, comprovação de identidade, onboarding e autenticação. As técnicas de fraude mais comuns nesse estágio incluem ataques de bots, nos quais scripts automatizados tentam criar contas falsas em massa, bem como fraude em novas contas, em que fraudadores usam identidades roubadas ou sintéticas para abrir contas com a intenção de cometer fraude. Vulnerabilidades associadas a credenciais fracas também resultaram em um aumento global de fraudes de ATO, nas quais fraudadores obtêm acesso não autorizado a contas legítimas e as utilizam para acessar dados e ativos dos clientes.

Esses tipos de fraude podem causar danos irreparáveis à confiança do cliente e resultar em perdas financeiras substanciais para os bancos. Ataques de bots não apenas aumentam os custos operacionais, como também corroem a confiança dos clientes, já que usuários legítimos podem enfrentar fricção desnecessária durante a jornada de registro de conta, comprovação de identidade e onboarding. Enquanto isso, incidentes de tomada de controle de conta frequentemente levam a roubo financeiro direto e danos à reputação, à medida que os clientes perdem a confiança na capacidade do provedor de proteger suas informações sensíveis.

A Ping Identity Platform ajuda bancos globais a detectar e responder a tentativas de ataques de bots, reduzir fraudes de ATO, fortalecer a verificação de identidade, além de utilizar sinais de risco próprios e de terceiros para bloquear, exigir autenticação adicional ou permitir acesso em todos os canais de engajamento do cliente.

Como a Ping Identity Ajudou Bancos Líderes a Prevenir Fraudes "Upstream"

Saiba mais sobre os recursos de prevenção a fraudes online da Ping Identity.

A Ping Identity Platform é totalmente extensível por meio de suas ferramentas de orquestração low-code/no-code, permitindo que bancos se integrem a milhares de recursos de gerenciamento de risco, biometria e prevenção de ameaças de terceiros, prontos para uso.

2. Fortaleça a Prevenção de Fraudes Bancárias "Downstream"

A fraude bancária "downstream" refere-se a atividades fraudulentas que ocorrem mais adiante na jornada do cliente, normalmente após um evento de autenticação, quando o cliente está tentando realizar uma transação, delegar acesso ou consentir o compartilhamento de dados com terceiros. As técnicas de fraude mais comuns utilizadas aqui historicamente incluem fraude de ATO, em que credenciais fracas são exploradas por agentes mal-intencionados que buscam obter acesso a contas como forma de iniciar transações fraudulentas ou habilitar acesso para usuários maliciosos.

Avanços em IA, FaaS e limitações de IAM legados levaram a um aumento de novas formas de fraude bancária "downstream", como fraude APP, ataques de personificação impulsionados por IA e fraude com deepfake. Esses métodos sofisticados enganam os clientes, fazendo-os acreditar que estão realizando transações com instituições financeiras legítimas, operadores de call center e chatbots, tornando a detecção praticamente indistinguível a olho nu. Essas técnicas de fraude se tornarão ainda mais difíceis de detectar e prevenir à medida que os deepfakes se tornarem mais sofisticados.

A Ping Identity Platform ajuda os principais bancos globais a habilitar autorização dinâmica e granular para proteger dados de clientes, aplicações e infraestrutura crítica contra fraudes.

Como a Ping Identity Ajudou Grandes Bancos a Combater a Fraude "Downstream"

Saiba mais sobre os recursos de autorização dinâmica da Ping Identity.

A Ping Identity foi posicionada como Líder Geral pelo KuppingerCole Policy-Based Access Management Leadership Compass em 2024 por suas abrangentes capacidades de autorização dinâmica.

3. Combine Pontuações de Risco de Autenticação e de Transação

Uma estratégia integrada de fraude que abranja toda a jornada do cliente é essencial para combater com eficácia tanto a fraude "upstream" quanto a "downstream" no setor bancário. Isso exige a combinação de sinais e pontuações de risco em cada etapa da jornada do cliente, incluindo registro de conta, comprovação de identidade/KYC, onboarding e autenticação, além de se estender a eventos pós-login, como autorização de transações, acesso a API de terceiros e consentimento para acesso delegado.

A realidade, porém, é que a maioria dos bancos enfrenta dificuldades para integrar todos esses sinais e pontuações de risco a fim de viabilizar uma tomada de decisão de acesso unificada e, quando conseguem, raramente isso é orquestrado em tempo real. Isso não apenas mantém vulnerabilidades que agentes mal-intencionados continuam explorando, como também cria custos operacionais evitáveis associados ao gerenciamento e à integração de múltiplos fornecedores de fraude.

Confiar em lógicas de autorização baseadas em função, atributo e relacionamento codificadas diretamente em aplicações voltadas ao consumidor não oferece a agilidade necessária para adaptar rapidamente a lógica de decisão de acesso a riscos e técnicas de fraude emergentes. Ao externalizar a lógica de acesso baseada em políticas e combiná-la com sinais e pontuações de risco de primeira e terceira partes, dados contextuais e ferramentas de orquestração no-code/low-code, os bancos podem monitorar, evoluir e executar decisões de acesso em todos os canais de engajamento do cliente, em tempo real.

Saiba mais sobre os recursos de resposta e prevenção à detecção de fraudes da Ping Identity.

A Ping Identity Platform ajuda os principais bancos globais a combinar sinais de risco de primeira e terceira partes, autenticação multifator dinâmica (MFA) e lógica de acesso baseada em políticas externalizada em jornadas de acesso capazes de detectar, responder e prevenir fraudes. No centro dessa solução está um poderoso mecanismo de orquestração no-code/low-code que ajuda os bancos a reunir rapidamente essa lógica para viabilizar decisões de acesso em tempo real.

A Ping Identity Platform para Serviços Financeiros

As soluções convergentes de IAM líderes de mercado da Ping Identity são projetadas para ajudar empresas globais a atender todas as suas necessidades de identidade de consumidores, colaboradores e terceiros em uma única plataforma unificada. No setor de serviços financeiros, essa capacidade é especialmente crítica, pois as instituições precisam proteger não apenas seus clientes, mas também sua infraestrutura crítica e ecossistemas digitais em rápida expansão.

A Ping Identity capacita provedores de serviços financeiros a aproveitar inovações de ponta em IAM que aceleram seus esforços de transformação digital. A Ping Identity Platform oferece suporte a todos os tipos de identidade ao longo de todo o ciclo de vida da identidade, com extensibilidade por meio de mais de 1.800 tecnologias de terceiros de biometria, gestão de risco e comprovação de identidade. Essa flexibilidade permite que provedores de serviços financeiros escolham entre ambientes autogerenciados, híbridos e SaaS, todos orquestrados por um poderoso mecanismo low-code/no-code. Essa abordagem acelera a agilidade, reduz custos e apoia instituições financeiras no cumprimento de seus roadmaps digitais, mantendo-se à frente das ameaças de fraude emergentes.

Saiba mais sobre a Ping Identity Platform.

A Ping Identity trabalha com os principais provedores de serviços financeiros

1. Cyberedge Group: https://cyberedgegroup.com/cyberthreat-defense-report-2022/

2. iProov: https://www.iproov.com/wp-content/uploads/2020/09/iProov-deepfakes-FS-report.pdf 3. Nasdaq: https://www.nasdaq.com/global-financial-crime-report

4. Nilson: https://nilsonreport.com/

5. LexisNexis: https://risk.lexisnexis.com/global/en/insights-resources/research/cybercrime-report

6. LexisNexis: https://risk.lexisnexis.com/global/en/insights-resources/research/cybercrime-report

7. ACI Worldwide: https://www.aciworldwide.com/wp-content/uploads/2023/11/ACI-SCAMSCOPE-Fraud-Report.pdf

8. Experian: https://www.experian.co.uk/blogs/latest-thinking/fraud-prevention/restore-customer-trust-in-the-deepfake-era/

9. Fraud.net: https://fraud.net/n/the-growing-threat-of-generative-ai-fraud-in-banking-finance

10. The Financial Brand

11. Forrester: https://www.forrester.com/blogs/the-low-code-market-could-approach-50-billion-by-2028/

12. Seon: https://seon.io/resources/global-banking-fraud-index