組み込み型金融が切り拓く新たな可能性

組み込み型投資プロジェクトは指数関数的に増加しています。しかし、デジタル技術の進展とデジタルエコシステムの拡大により、金融サービスプロバイダーにはこれまでにない新たな機会が生まれています。

簡単に言えば、組み込み型金融は、小売、旅行、通信などあらゆる業界において金融サービスをシームレスに統合することを可能にします。組み込み型金融に投資することで、プロバイダーは従来の銀行セグメントを超えてリーチを拡大し、収益を飛躍的に加速させることができます。同時に、顧客は購入時点でより高度にパーソナライズされた体験の恩恵を受けることができます。

デジタルアイデンティティの力を解き放つことで、金融サービスプロバイダーは、あらゆるエンゲージメントチャネルにわたるシームレスで安全かつスケーラブルなアクセス体験を通じて、この機会を最大限に活用できます。Ping Identityは、拡大を続ける組み込み型金融の分野全体で金融サービスプロバイダーが機会を捉えることを支援します。

1. アクセス体験を変革する

POSファイナンスの利用拡大と金融データのより有効な活用への取り組みにより、従来の銀行やフィンテックプロバイダーは、市場ニーズの変化にどのように適応するかを再考せざるを得なくなっています。消費者は、摩擦のないログイン体験、パーソナライズされた提案、そしてブランドロイヤルティと引き換えとなる金融サービスをますます求めています。

Ping Identityは、すべてのファーストパーティおよびサードパーティのPOSタッチポイントにおいて、シームレスで安全かつスケーラブルなログイン体験の提供を金融サービスプロバイダーに支援します。動的な 多要素認証 （MFA）、 シングルサインオン （SSO）、および パスワードレス認証 （FIDO2パスキースタンダードを含む）を活用することで、Ping Identityは、認証体験がエンドツーエンドの組み込み型金融ジャーニーを妨げるのではなく、実現を促進することを保証します。

すべてのタッチポイントで顧客ログインを安全かつ効率化し、コンバージョン率を向上させます。

Ping Identityは主要な金融サービスプロバイダーと連携し、以下にサービスを提供しています：

詳細はこちら Ping Identityの顧客IDおよびアクセス管理（CIAM）ソリューションについて。

2. サードパーティとのデータ共有を実現

顧客はシームレスなやり取りとデータ主導の体験を期待する一方で、組織がどのように自分たちのデータを収集、保存、利用、共有しているのかについて懐疑的です。特に重要な個人データが複数の組織境界やデジタルエコシステムをまたいで共有される場合、同意とプライバシーは極めて重要になります。

最新のIAMは、金融サービスプロバイダーが顧客データを保護しながら、サードパーティと共有する情報を顧客自身が管理できるよう支援します。すべてのエンゲージメントチャネルにわたって顧客ニーズをリアルタイムに把握し、データを安全に活用して付加価値のあるパーソナライズを提供することで、金融サービスプロバイダーはプライバシー規制を遵守しながらマルチチャネルでのリーチを拡大できます。

すべてのタッチポイントにおいてプライバシー主導の顧客関係を構築し、平均保有商品数を増加させましょう。

Ping Identityは、金融サービスプロバイダーがプライバシー主導の信頼を強化できるよう支援します。

3. サードパーティアクセスを保護

エンベデッドファイナンスを支える真の原動力は、単なる顧客需要やフィンテックの革新ではなく、「信頼」です。金融サービスプロバイダーが、自社のサービスを大規模に提供する外部パートナーにまで拡張できる信頼です。しかし、エンベデッドファイナンスの取り組みが拡大するにつれ、リスクプロファイルも増大しています。銀行、保険会社、資産運用会社は、複雑なB2B、B2B2C、B2B2Xの関係全体で、数百、場合によっては数千に及ぶサードパーティのアクセス管理を担うようになっています。

Ping Identityは、アイデンティティライフサイクルのあらゆる段階で検証済みの信頼を確立することで、悪意ある攻撃者からサードパーティアクセスを保護し、金融サービスプロバイダーを支援します。検証済みのオンボーディング、ポリシーベースのアクセス制御、委任管理、リアルタイムの監査機能により、Zero Trustの原則を徹底し、パートナーの迅速な有効化を実現するとともに、DORAやGDPRなどのグローバルなコンプライアンス要件に対応できます。

急速に拡大するエコシステム全体でスケーラブルなアイデンティティファブリックを構築し、サード、フォース、さらにはN次のパーティに至るまでのアクセスジャーニーを保護しましょう。

詳細はこちら Ping IdentityのB2Bアクセスソリューションについて。

4. 検証済みの信頼を実現

エンベデッドファイナンスが金融サービス提供の中核となるにつれ、プロバイダーは信頼の確立と維持の方法を再考する必要があります。今日、検証済みの信頼はもはや一度きりの確認ではありません。AIが生成するディープフェイク、拡大するサードパーティアクセス、そして高まる規制監督によって形作られる環境において、信頼は継続的に検証されなければなりません。

Ping Identityは、検証、ガバナンス、ユーザー体験を統合する包括的なアイデンティティファブリックを通じて、エンベデッドファイナンスのエコシステム全体で検証済みの信頼を実現します。信頼できるアイデンティティ基盤と連携し、リスクシグナルを継続的に評価することで、異常を検知し、アイデンティティのなりすましをリアルタイムで防止します。ステップアップ認証、委任アクセス、分散型かつプライバシー保護を重視した設計により、Ping Identityはユーザーのコントロールや体験を損なうことなくセキュリティを確保します。

すべてのタッチポイントで検証済みの信頼を実現し、不正を防止し、アクセスを効率化し、エコシステム全体のセキュリティを強化しましょう。

Ping Identityは、金融サービスにおける検証済みの信頼の実現を支援します。

詳細はこちら Ping Identityの脅威対策機能について。

5. 組み込み型金融エコシステムの拡張

組み込み型金融への投資から持続可能なリターンを確保するには、広範なサードパーティプロバイダー（TPP）エコシステムを安全に拡張できるかどうかが大きく影響します。組み込み型金融のカスタマージャーニーは、POS加盟店、決済プロバイダー、基盤となる金融商品を保有する事業者間の複数の「引き継ぎ」で構成されています。さらに、banking-as-a-service（BaaS）ソリューションや、決済プラットフォーム、インフラストラクチャ、アイデンティティおよびアクセス管理（IAM）ソリューションのプロバイダーも関与します。

最新のアイデンティティ戦略により、組織はAPIを保護し、顧客および管理者のジャーニー全体でサードパーティプロバイダーのアクセスを効率化できます。構成可能なアクセス制御を備えた拡張性の高い標準ベースの統合を可能にすることで、組み込み型金融エコシステム全体での迅速な成長と高い相互運用性を支援します。

最新のIAMにより、俊敏性を高め、総所有コスト（TCO）を削減し、不正アクセスのリスクを最小化します。

Ping Identityは、金融サービスプロバイダーのサードパーティエコシステムの拡大を支援します。

金融サービス向けPing Identity Platform

Ping Identityの市場をリードする統合型IAMソリューションは、単一の統合プラットフォームを通じて、世界有数の企業がコンシューマー、ワークフォース、サードパーティに関するあらゆるアイデンティティニーズに対応できるよう支援します。

これが特に重要となるのが金融サービス業界です。主要な金融サービスプロバイダーは、顧客、ミッションクリティカルなインフラストラクチャ、そして急速に拡大するデジタルエコシステムを保護するためにPing Identityを信頼しています。さらに、Ping Identityは、これらのプロバイダーが最先端のIAMイノベーションを活用し、デジタルトランスフォーメーションへの投資を加速できるよう支援します。

Ping Identity Platformは、エンドツーエンドのアイデンティティライフサイクル全体にわたり、あらゆるタイプのアイデンティティをサポートするよう設計されています。また、1,800を超えるサードパーティの生体認証、リスク管理、本人確認技術との拡張性を備え、セルフマネージド、ハイブリッド、SaaS環境で包括的なサービスを柔軟に利用できます。これらはすべて、強力なドラッグ＆ドロップ型のローコード／ノーコードエンジンによって統合されており、俊敏性の向上、コスト削減、デジタルロードマップの推進を支援します。

詳細はこちら Ping Identity Platformについて。

参考資料

1 Forbes: 70億ドル規模の組み込み型金融およびBaaSゴールドラッシュ

2 Mambu/AWS: 組み込み型金融 - 次なるデジタル革命の覇者は誰か？

3 Grand View Research: 組み込み型金融市場（2024年～2030年）

4 McKinsey: パーソナライゼーションを正しく行う、あるいは誤ることの価値は拡大している

5 Entrepreneur: 顧客がデジタル体験に期待すること

6 Ping Identity: 2023年 Identity Breach Report

7 Ping Identity: 2023年コンシューマー調査

8 Google/Ipsos: プライバシー・バイ・デザイン：人々にコントロールを委ねることのメリット

9 Ernst & Young：組み込み型金融エコシステムにおける銀行の戦略的展開

10 IBM：2023年データ侵害コスト調査レポート

11 Deloitte：「サードパーティリスク管理調査」

12 SecurityScorecard：「グローバル・サードパーティ侵害リスク」

13 Exadel: 金融サービスにおけるデジタルアイデンティティ：2024年に向けた不正防止

14 Forbes: ディープフェイク・フィッシング：サイバー犯罪の危険な新たな手口

15 Ping Identity: アカウント乗っ取り（ATO）詐欺とは？ATOの検知と防止方法

16 Ernst & Young：組み込み型金融エコシステムにおける銀行の戦略的展開

17 Google Cloud: 2022年 APIs およびアプリケーションの現状

18 Ping Identity 2023年 Identity Breach Report

19 Ping Identity: HSBC 導入事例