Le paysage de la fraude bancaire

Le secteur bancaire continue de faire face à des risques importants liés à des acteurs malveillants cherchant à perpétrer des fraudes par des méthodes traditionnelles telles que les attaques de bots, la fraude à l’ouverture de nouveaux comptes et la fraude par prise de contrôle de compte (ATO). Parallèlement, les avancées rapides de l’intelligence artificielle (IA) et la croissance de l’écosystème de la fraude en tant que service (FaaS) ont entraîné une forte augmentation de techniques de fraude plus sophistiquées, telles que les attaques d’usurpation d’identité pilotées par l’IA, la fraude par deepfake et la fraude par paiement push autorisé (APP). Pour compliquer davantage la situation, la surface d’attaque de la fraude continue de s’étendre à mesure que l’adoption des services bancaires numériques progresse à l’échelle mondiale et que la finance embarquée devient de plus en plus omniprésente dans et au-delà du secteur bancaire.

Des réglementations strictes et une supervision renforcée dans de nombreuses régions du monde ont contraint les banques à constituer des provisions financières pour compenser les pertes liées à la fraude, tout en mettant en place des mesures de protection pour détecter, répondre et prévenir la fraude. Malgré ces efforts, les stratégies de prévention de la fraude dans le secteur bancaire restent fragmentées, car des équipes IT et IAM de plus en plus importantes se concentrent sur la lutte contre la fraude « en amont », tandis que les équipes fraude se consacrent à la fraude « en aval ». Bien souvent, ces initiatives demeurent cloisonnées aux niveaux stratégique et opérationnel, entraînant un manque d’alignement et des vulnérabilités potentielles exploitées par des fraudeurs toujours plus audacieux.

La consolidation, la convergence et l’innovation croissantes sur le marché de l’IAM ont, pour la première fois, créé des opportunités pour les banques. En réunissant des capacités multiples de détection des menaces, de gestion des accès, de vérification d’identité, de justificatifs vérifiés et de contrôle d’accès basé sur des politiques au sein d’un moteur d’orchestration unifié et sans code, les banques peuvent mettre en œuvre une prise de décision d’accès en temps réel dans tous les environnements de déploiement, sur tous les appareils et tous les canaux d’interaction. Une approche consolidée de la prévention de la fraude bancaire, rendue possible par la plateforme leader du secteur Ping Identity Platform, est désormais à portée de main.

Intégrez la prévention, la détection et la réponse à la fraude avec Ping Identity

1. Renforcer la prévention de la fraude bancaire « en amont »

La fraude bancaire « en amont » désigne les activités frauduleuses qui surviennent au début du parcours client, généralement lors de l’ouverture de compte, de la vérification d’identité, de l’onboarding et de l’authentification. Les techniques de fraude les plus courantes à ce stade incluent les attaques de bots, où des scripts automatisés tentent de créer massivement de faux comptes, ainsi que la fraude à l’ouverture de nouveaux comptes, où des fraudeurs utilisent des identités volées ou synthétiques pour ouvrir des comptes dans l’intention de commettre une fraude. Les vulnérabilités liées à des identifiants faibles ont également entraîné une recrudescence mondiale de la fraude par prise de contrôle de compte (ATO), où des fraudeurs obtiennent un accès non autorisé à des comptes légitimes afin d’accéder aux données et aux actifs des clients.

Ces types de fraude peuvent causer des dommages irréparables à la confiance des clients et entraîner des pertes financières substantielles pour les banques. Les attaques de bots augmentent non seulement les coûts opérationnels, mais érodent également la confiance des clients, car les utilisateurs légitimes peuvent rencontrer des frictions inutiles lors de l’ouverture de compte, de la vérification d’identité et du parcours d’onboarding. Par ailleurs, les incidents de prise de contrôle de compte entraînent souvent des vols financiers directs et des atteintes à la réputation, les clients perdant confiance dans la capacité du prestataire à protéger leurs informations sensibles.

Ping Identity Platform aide les banques mondiales à détecter et à répondre aux tentatives d’attaques de bots, à réduire la fraude par ATO, à renforcer la vérification d’identité et à exploiter des signaux de risque de première et de tierce partie pour bloquer, renforcer ou autoriser l’accès sur tous les canaux d’engagement client.

Comment Ping Identity a aidé des banques de premier plan à prévenir la fraude « en amont »

En savoir plus sur les capacités de prévention de la fraude en ligne de Ping Identity.

Ping Identity Platform est entièrement extensible grâce à ses outils d’orchestration low-code/no-code, permettant aux banques de s’intégrer à des milliers de solutions tierces de gestion des risques, de biométrie et de prévention des menaces, prêtes à l’emploi.

2. Renforcer la prévention de la fraude bancaire « en aval »

La fraude bancaire « downstream » désigne les activités frauduleuses qui surviennent plus tard dans le parcours client, généralement après un événement d’authentification, lorsqu’un client tente d’effectuer une transaction, de déléguer un accès ou de consentir au partage de données avec des tiers. Les techniques de fraude les plus couramment utilisées à ce stade ont historiquement inclus la fraude ATO, où des identifiants faibles sont exploités par des acteurs malveillants cherchant à accéder aux comptes afin d’initier des transactions frauduleuses ou de permettre l’accès à des utilisateurs non autorisés.

Les avancées en matière d’IA, de FaaS et les contraintes des IAM existants ont entraîné une recrudescence de nouvelles formes de fraude bancaire « downstream », telles que la fraude APP, les attaques d’usurpation d’identité pilotées par l’IA et la fraude par deepfake. Ces méthodes sophistiquées trompent les clients en leur faisant croire qu’ils interagissent avec des entités financières légitimes, des opérateurs de centres d’appels ou des chatbots, rendant la détection presque impossible à l’œil nu. Ces techniques de fraude deviendront encore plus difficiles à détecter et à prévenir à mesure que les deepfakes gagneront en sophistication.

La Ping Identity Platform aide les grandes banques mondiales à mettre en œuvre une autorisation dynamique et granulaire afin de protéger les données clients, les applications et les infrastructures critiques contre la fraude.

Comment Ping Identity a aidé les grandes banques à lutter contre la fraude « downstream »

En savoir plus sur les capacités d’autorisation dynamique de Ping Identity.

Ping Identity a été désigné Overall Leader par le KuppingerCole Policy-Based Access Management Leadership Compass en 2024 pour l’exhaustivité de ses capacités d’autorisation dynamique.

3. Combiner les scores de risque d’authentification et de transaction

Une stratégie de lutte contre la fraude intégrée couvrant l’ensemble du parcours client est essentielle pour combattre efficacement la fraude « upstream » et « downstream » dans le secteur bancaire. Cela implique de combiner les signaux et scores de risque à chaque étape du parcours client, y compris l’enregistrement du compte, la vérification d’identité/KYC, l’onboarding et l’authentification, mais aussi de les étendre aux événements post-connexion, tels que l’autorisation transactionnelle, l’accès API tiers et le consentement à l’accès délégué.

La réalité, cependant, est que la plupart des banques peinent à intégrer l’ensemble de ces signaux et scores de risque afin de piloter une prise de décision d’accès unifiée et, lorsqu’elles y parviennent, cela est rarement orchestré en temps réel. Cela maintient non seulement des vulnérabilités à la fraude que les acteurs malveillants continuent d’exploiter, mais crée également des coûts évitables liés à la gestion et à l’intégration de multiples fournisseurs de solutions antifraude.

S’appuyer sur une logique d’autorisation basée sur les rôles, les attributs et les relations, codée en dur dans des applications destinées aux consommateurs, ne fournit pas l’agilité nécessaire pour adapter rapidement la logique de décision d’accès aux risques et techniques de fraude émergents. En externalisant la logique d’accès basée sur des politiques et en la combinant avec des signaux et scores de risque internes et tiers, des données contextuelles et des outils d’orchestration no-code/low-code, les banques peuvent surveiller, faire évoluer et exécuter la prise de décision d’accès sur tous les canaux d’engagement client, en temps réel.

En savoir plus sur les capacités de détection, de réponse et de prévention de la fraude de Ping Identity.

La Ping Identity Platform aide les grandes banques mondiales à combiner des signaux de risque internes et tiers, une authentification multifacteur dynamique (MFA) et une logique d’accès basée sur des politiques externalisées au sein de parcours d’accès capables de détecter, de traiter et de prévenir la fraude. Au cœur de cette solution se trouve un puissant moteur d’orchestration no-code/low-code qui aide les banques à unifier rapidement cette logique afin de permettre une prise de décision d’accès en temps réel.

La Ping Identity Platform pour les services financiers

Les solutions IAM convergées de Ping Identity, leaders du marché, sont conçues pour aider les entreprises mondiales à répondre à l’ensemble de leurs besoins en matière d’identité client, collaborateur et tiers au sein d’une plateforme unique et unifiée. Dans le secteur des services financiers, cette capacité est particulièrement critique, car les institutions doivent protéger non seulement leurs clients, mais aussi leurs infrastructures critiques et leurs écosystèmes numériques en forte croissance.

Ping Identity permet aux prestataires de services financiers de tirer parti des innovations IAM de pointe pour accélérer leurs initiatives de transformation numérique. La Ping Identity Platform prend en charge tous les types d’identité tout au long du cycle de vie de l’identité, avec une extensibilité reposant sur plus de 1 800 technologies tierces de biométrie, de gestion des risques et de vérification d’identité. Cette flexibilité permet aux prestataires de services financiers de choisir entre des environnements autogérés, hybrides et SaaS, tous orchestrés à partir d’un puissant moteur low-code/no-code. Cette approche accroît l’agilité, réduit les coûts et aide les institutions financières à concrétiser leurs feuilles de route numériques tout en gardant une longueur d’avance sur les menaces de fraude émergentes.

En savoir plus sur la Ping Identity Platform.

Ping Identity travaille avec les principaux prestataires de services financiers

1. Cyberedge Group : https://cyberedgegroup.com/cyberthreat-defense-report-2022/

2. iProov : https://www.iproov.com/wp-content/uploads/2020/09/iProov-deepfakes-FS-report.pdf 3. Nasdaq : https://www.nasdaq.com/global-financial-crime-report

4. Nilson : https://nilsonreport.com/

5. LexisNexis : https://risk.lexisnexis.com/global/en/insights-resources/research/cybercrime-report

6. LexisNexis : https://risk.lexisnexis.com/global/en/insights-resources/research/cybercrime-report

7. ACI Worldwide : https://www.aciworldwide.com/wp-content/uploads/2023/11/ACI-SCAMSCOPE-Fraud-Report.pdf

8. Experian : https://www.experian.co.uk/blogs/latest-thinking/fraud-prevention/restore-customer-trust-in-the-deepfake-era/

9. Fraud.net : https://fraud.net/n/the-growing-threat-of-generative-ai-fraud-in-banking-finance

10. The Financial Brand

11. Forrester : https://www.forrester.com/blogs/the-low-code-market-could-approach-50-billion-by-2028/

12. Seon : https://seon.io/resources/global-banking-fraud-index